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合法个人代客理财或受托理财或私募基金与违规的区分?

作者:股票配资日期:

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一、故事1

小A是一个小公司职员,有个作股票的朋友,叫老C,有每天,老C和小A说:

“嘿,哥们,你开股票账户了吗?”

“没啊,我也不会炒股的。”

“那你身份证借我用户,你也明白,我在证券公司上班,不把开股票账户。”

“没事吧?”

“放心吧,没多大事。”

于是小A在老C的帮助下手机一步步开户,成功后让资金账户密码和开的对应的三方存管的银行卡交给了老C。时间一久,自己却忘了这事了。

突然有两天,小A接到电话,被警方叫到协助调查。他懵圈了,自己遵纪守法一良民,怎么能被叫去吃饭呢?

原来,出事的是老C,这段时间,老C用小A的账户多次买卖内幕消息股,终于被交易所发现倪端。

像这种,把自己的股票账户提供让了解以及不熟悉的人,让其采用自身股票投资交易使用的方法或许构成代客理财个人公司代客理财炒股,是否合法合规?

二、故事2

小王在2014年底随行入市,趁着热乎劲开了银行存折,投出来家里的卖房钱,刚起初的之后仍赚了一笔,可随着两轮股灾,赚的钱赔出去不说,自己的本钱也花费了一大半,自己的表兄也在赚钱,刚起初也没感觉自己别表兄差好多,可已经一看,表兄不仅没赔,还赚着不少,心想算了, 专业的想法交给专业的人到作,于是让自己的账户交给表兄,和他交待好由表兄代为操作,如果赔了算自己的,如果赚了个人公司代客理财炒股,给表兄收益部分的20%。

两人又认为这个理由还行,表兄就拿到账号密码,按照自己的交易方案完成交易,虽然只是几只股票的操作应对滑铁卢,但总体来说,半年之后终于把小王的账户回本了。

这就是差距啊。

经过半年的磨合,双方的认同也越来越强,有时候账户略有亏损的之后,小王也会坦然面对,相比自己操作时的惊心动魄,不知道强了好多倍。后来仍推荐不少朋友作为表兄的“客户。”

把自己的账号授权让对方操作,双方承诺好利润风险的分配方法。这算代客理财吗?是否合规合法?

三、故事3

达达这些年工作中挣了不少钱,可每年求父亲告公公的侍候官员、巴结客户的人生使他非常失望,15年加入大军以来,刚起初赚的盆满钵满,让自己认为虽然找到了工作的既一春,可后来的大跌使他花费惨重,账户上面几百万的中小创的股票已经赔了七七八八。剩下的躺在哪也懒得管了。

这时有个同学跟他推荐了一个代客理财的券商经理,告诉他说,只要他授权让股票账户给对方,可以替他最低8%的年化收益。

达达一要,反正放着只是放着,那就帮他们呗,双方签订了一个保底协议,不能亏本。如果有盈余还能有额外收入。

半年过去了,突然有两天,朋友让账户交给他,说,不行,监管更严,这个方式我们不能玩了,不好意思哥们,不过幸好,你账户上面500万,这段时间我们差不多赚了200万,按承诺我们留50万,剩下的你自己在账户上面查查吧。

达达一看股票配资,呵,这哥们不错啊,随手又让他转过去5万当辛苦费,想知道下为什么不能做了?

原来,达达的朋友看到自从2015年后股票市场一路上升,可全球没有卖空交易赚钱的平台啊,要是可融券卖出,这多好啊。

可股指期货被关,券商的发债融券又没有券,一群私募大佬巧妇难于无米之炊啊,要是谁会提供券源,这之后一本万利的买卖啊。

于是人们看到了一个办法,到处找那些深套的获利大户拿到她们的股票账户,自己开发了一套系统,可以一键登录所有授权账户的平台,这样,当发现做空机会的之后,就能用用户持仓里面的股票直接买入交易了。看到行情跌倒差不多位置让客户在补回仓位就行了。

没曾看到,这种场外融券市场触碰了监管者的逆鳞,没多久就被叫停警告,做不出来了。

达达这种方法算是代客理财吗?合法合规吗?

四、故事4

Robin是个小白领,平时疏于工作,又不能使自己的资产原地打转,但他自己坚信自己不是炒股那块料,于是从网上物色了一个小V,平时看他的投资技巧,很有认同感,也有一些互动。有每天,小V发了一个消息,说自己诞生了一个小公司,打算作一个代客理财,如果自己的粉丝有兴趣的,可以让钱回到他的指定账号,他一个月公布一次利润情况,金额最低是5万元。一年内不能取出,一年后清算解散。

Robin一要,都了解他2两年了,虽然没见到本人,但从每年发的内容来看,应该是非常合适的,那就帮他转点试试呗,于是将自己存着的10万转给他们。等着每天会赚个iphoneX跟出国游的。

没曾要,钱转过去没多久,就被原封不同的退回来了,原来,这兄弟说他这样状态涉嫌非法集资,搞不出来了。就帮你们退回来先,以后有多大好方法在合作吧。

原来,像小V 这样的操作,属于基金,但基民的超募资金有明确规定,最低100万起,不少于200人。他这么大张旗鼓的搞产品,最低限额还不合规,自然被监管层拿下。好在人还不错,把钱让你们退了下来,这能是一处心积虑的骗局,收到钱就倒闭,那再想怪谁?

Robin这样的算代客理财吗?合法合规吗?

四个故事讲完了,大家心中还有个记忆,我们能讲说法了。

故事1中,把自己的款项交给别人进行证券投资的,而不是为自己操作的,当然不是代客理财了。不管出于某种原因,利用别人账户进行证券交易必然有着不可告人的谎言,比如隐藏自己的身份。这个合作的本意,就不是在为用户提供投资服务,自然算不得代客理财。

故事2中,小王和自己的表兄构成了很明显的委托授权账户交易的过程,账户是小王自己的,授权也有自己批准的,表兄的交易目的也更确定,给小王的账号赚钱,获取利润。严格来说,这是很干净单纯的代客理财。当然,这种民间理财其实更火热,自然也常常有一些诉讼产生,法院的立案审理,并没有首先指出这些合作非法,就证明,这样的代客理财模式是法不禁则可行的。

故事3可能大家非常可怕,达达也是自己的账户,也是自己授权,和小王没多大意义,可为什么自己的就是违规呢?其实,达达的故事中,的确有违规部分。

所谓的代客理财是指的用户跟理财师点对点的完成授权账户的操作,也就说,对于用户来说,我的账号我知道谁在操作,因为是我授权他的。 而作为理财师而言,我的操作知道是在操作谁的账号,因为是他授权我的。

可达达的故事中呢,达达只是授权让了一个公司,而操作他账户的人是谁呢,他并不知道,也必然是这个公司的某个交易员,更有可能是公司把券源“批发”给下级操作公司后的其它操盘手,这些都是未知的,不能形成点对点的授权关系,自然不能算作代客理财。谁代替用户投资呢?不知道,谁又有必然。这就符合了代客理财的想法了。

故事4还好说,虽然构成了代课理财的关系,但操作的方式是不正规的,如果是正经私募,备案,三方存管,100万资金以上,200人以下等逐项条款一一符合,则没问题,但这也不是代客理财了,这就是一个私募了。

绕回来,我们说说,从法律里代课理财的指导意见是什么呢?《证券法》第八十条

“禁止法人违法利用他人账户从事证券交易;禁止法人出借自己以及别人的银行账户。”

所以呢,合法的代客理财和违法的代客理财只有一条红线。

“只要不是把自己的款项交给别人从事违法的证券交易”就可以了。

投资者自己选择一些大佬,不管用什么方法进行合作,把握住这条思路就可以了。

所以,代客理财并不是什么洪水猛兽,他把我们很多享受不到私募基金的屌丝也有了更多的投资机遇。

投资是个专业性很强的工作,专业的想法交给专业的人到作,这个道理说好多遍又不算多。

但与此此外,也不乏一些“金融创新”可能会带来成本,所以擦亮自己的双眼。

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